Oddlužení jde rychleji, ale lidé mlčí

Za prvních osm měsíců letošního roku přibylo téměř 15 tisíc insolvenčních řízení. To je sice o 12 procent víc než loni, ale odborníci tvrdí, že by čísla mohla být až desetinásobná. Proč? Protože většina dlužníků vůbec netuší, že jim zákon od října minulého roku nabízí mnohem jednodušší cestu ven.

Díky novele už není nutné splácet třicet procent dluhů, jak tomu bylo dřív. Oddlužení navíc trvá jen tři roky, zatímco ještě donedávna museli lidé splácet pět let. Tato možnost dříve patřila jen seniorům a lidem s těžkým zdravotním postižením.

„Je neuvěřitelné, kolik lidí zůstává zbytečně v pasti, protože prostě nevědí, že mají šanci,“ říká Pavla Aschermannová z Konsorcia dluhových poraden. Podle průzkumu PAQ Research skoro polovina dlužníků ani netuší, že hlavním benefitem insolvence je odpuštění zbytku dluhů.

Dlužníci v pasti deprese a chudoby

Realita zadlužených rodin je drsná. Podle výzkumu je více než polovina pod hranicí příjmové chudoby. V běžné populaci se to týká jen deseti procent lidí. S nekvalitním bydlením bojuje 56 procent dlužníků, zatímco u ostatních je to jen čtvrtina.

A co zdraví? Téměř dvě pětiny lidí nad 55 let, kteří žijí s dluhy, mají vážné zdravotní problémy. To je o mnoho víc než u zbytku společnosti. Není divu – polovina zadlužených navíc vykazuje známky středně těžké deprese nebo úzkosti.

„Lidé jsou psychicky i fyzicky vyčerpaní, bojí se budoucnosti a propadají pocitu bezvýchodnosti. To je pak blokuje v tom, aby vůbec začali hledat řešení,“ vysvětluje Michaela Röschová z PAQ Research.

Stydí se a nevědí, kde začít

Jednou z překážek je stud. Šedesát procent lidí se za své dluhy stydí natolik, že o nich odmítají mluvit. Stejně vysoký podíl přiznává, že vůbec netuší, kde s oddlužením začít. Přitom neziskové organizace poskytují zdarma pomoc s vyplněním a podáním žádosti, o čemž ale více než polovina dlužníků nemá ani ponětí.

Pro mnohé je strašákem také minimální měsíční splátka 2178 korun. I když v praxi by ji většina zvládla, představa další povinnosti je odrazuje. K tomu se přidává strach, že insolvence nebude úspěšná a že se ocitnou v ještě horší situaci.

Šance pro desetkrát více lidí

Zatímco ročně se do oddlužení dostane kolem 20 tisíc lidí, odborníci odhadují, že by to mohlo být i desetkrát víc. Klíčem je osvěta – banky, pošta či neziskové organizace by podle Pavly Aschermannové měly hledat cesty, jak dlužníky oslovit právě v momentě, kdy jsou připraveni.

Jinými slovy: cesta z dluhového pekla dnes existuje a je mnohem kratší. Problém je, že lidé o ní nevědí – a zatím se dusí v tichu, strachu a beznaději.