Kolik stojí předčasné splacení úvěru? Zaplatíte i tisíce korun!

15. 3. 2012 – 10:39 | Půjčky | Redakce NašePeníze.cz | Diskuze:

Kolik stojí předčasné splacení úvěru? Zaplatíte i tisíce korun!
Bez poplatku je u všech bank předčasné splacení hypotéky v termínu změny fixace úrokové sazby (kromě GE Money Bank, kde můžete sice předčasnou splátku provést, ale nesmí se změnit celková doba splatnosti). , Foto:SXC | zdroj: NašePeníze.cz

Letošním vítězem ankety o nejabsurdnější bankovní poplatek vyhrál poplatek za předčasné splacení úvěru. Anketu pořádá server bankovnipoplatky.com a NašePeníze.cz jsou tradičním hlavním mediálním partnerem. Které banky poplatek za předčasné splacení úvěru účtují a na koli vás předčasné splacení závazků přijde?  

Tento poplatek si účtují u většiny svých úvěrů všechny tuzemské banky. Nejstřídmější je LBBW Bank, která neúčtuje poplatek při předčasném splacení spotřebitelských úvěrů (stejně jako Era / Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank u některých půjček nebo i hypoték). LBBW Bank má navíc nízký poplatek za předčasné splacení hypotéky. Bez poplatku je u všech bank předčasné splacení hypotéky v termínu změny fixace úrokové sazby (kromě GE Money Bank, kde můžete sice předčasnou splátku provést, ale nesmí se změnit celková doba splatnosti). Při splacení mimo termín změny fixace však u všech bank zaplatíte poplatek (kromě vybraných hypoték - viz výše poznámka o Raiffeisenbank a UniCredit Bank). U mBank neplatíte za splátku do výše 20 % nesplacené jistiny během jednoho roku, u Fio banky pokud si sjednáte službu "mimořádná splátka" a vejdete se se splátkou do sjednaného limitu.

TIP: Máte negativní zkušenosti s bankou nebo pojišťovnou? Napište nám svůj příběh na redakce@nasepenize.cz

Poplatek za předčasné splacení úvěru se pohybuje v řádu stovek korun, u hypotéky až tisíců korun ze splátky ve výši 10 tis. Kč. Jelikož je většinou poplatek vyjádřen jako % z předčasné splátky, čím větší splátka, tím větší je poplatek. U hypoték také často záleží, kolik let před koncem fixace splácíte. Počtem započatých roků se pak % ze splácené částky ještě navíc násobí.

Nejnižšími poplatky za předčasné splacení se mohou pochlubit:

1. LBBW Bank

2. mBank

3. Fio banka

"Výsledky letošního ročníku ankety mohly být pro někoho překvapivé, protože před započetím nominačního kola nic nenasvědčovalo tomu, že zrovna poplatek za předčasné splacení úvěru zvítězí tak drtivě. Zřejmě u hlasujících převládla křivda nad tím, že v současné zadlužené době, kdy se stále řeší problémy se splácením úvěrů a svým závazkům nedokáží dostát ani státy s právem vybírat daně, je někdo penalizuje za vzorné chování a předčasné splacení úvěru. Samozřejmě je třeba respektovat cenu peněz v čase, ale penalizace, kterou některé subjekty vůči svým klientům uplatňují, můžeme právěm označovat jako absurdní," řekl k tomu analytik Aleš Rod.

Přehled poplatků za předčasné splacení úvěru

Banka

Úvěr

Výše poplatku(1)

Poznámka / výše poplatku ze splátky 10 tis. Kč

Česká spořitelna

Hypotéka

sazba * 1/2 splátky * počet let do konce fixac

  • max.výše poplatku je 1/2 * výše mimoř. splátky * aktuální výše úrok. sazby v době splátky * počet zbývajících let do konce fixace včetně započatých / splatíte-li 10 tis. Kč 2 roky do konce fixace, sazba je 4 % p.a. bude max. poplatek vypočten takto 1/2 * 10000 * 4/100 * 2 = 400 Kč

Česká spořitelna

Půjčka,
Spotřebitelský úvěr,
Americká hypotéka,
Hotovostní úvěr,
Půjčka na studium

0,5 %
1 %

  • méně než 1 rok do ukončení - 0,5 % z výše mimořádné splátky / 50 Kč (z 10 tis. Kč) 

  • více než 1 rok (včetně) do ukončení - 1 % z výše mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč) 

  • u Americké hypotéky max. 6 tis. Kč

Česká spořitelna

Úvěr Plus

zdarma

  • zdarma pro úvěry nad 600 tis. Kč

Citibank

Citipůjčka

0,5 %
1 %

  • 0,5 % z předčasně splácené jistiny, max. 2000 Kč, není-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem úvěru delší než 1 rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč) 

  • 1 % z předčasně splácené jistiny, max. 2000 Kč / 100 Kč (z 10 tis. Kč) 

ČSOB

Hypotéka

5 % za každý rok,
1 %

  • 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za 2 roky před koncem fixace)

  • 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • Celkový objem takto sjednaných mimořádných splátek nesmí překročit 50 % sjednané výše úvěru 

ČSOB

Americká hypotéka

1 %,
0,5 %

  • 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru kratší než 1 rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč) 

ČSOB

Půjčka na cokoliv,
Půjčka na lepší bydlení

1 %,
0,5 %

  • 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč (z 10 tis. Kč) 

  • 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru kratší než 1 rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč) 

Era / Poštovní spořitelna

Hypotéka

5 %,
1 %

  • 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za 2 roky před koncem fixace)

  • 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • Celkový objem takto sjednaných mimořádných splátek nesmí překročit 50 % sjednané výše úvěru

Era / Poštovní spořitelna

Era půjčka,
Era sjednocená půjčka, Era půjčka na bydlení

zdarma

 

Equa bank

Refinancování hypoték, Účelová hypotéka

10 %

  • 10 % z výše splátky - mimo termín změny pevné úrokové sazby / 1 000 Kč (z 10 tis. Kč)

Equa bank

Neúčelová hypotéka

1 %,
0,5 %

  • max. 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednanou konečnou splatností úvěru jeden rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • max. 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru není-li tato doba delší než jeden rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč)

Fio banka

Hypotéka

2 %

  • 2 % z objemu splátky (bez Služby mimořádná splátka nebo po překročení limitu stanoveného pro Službu mimořádná splátka) / 200 Kč (z 10 tis. Kč)

GE Money Bank

Hypotéka

5 % / 5 000 Kč

  • 5 % p.a. do konce úrokového období z předčasně splacené jistiny / 1 000 Kč (z 10 tis. za 2 roky před koncem fixace) 

  • Provedení mimořádné splátky na konci úrokového období a dílčí mimořádné splátky v průběhu úrokového období se zkrácením doby splatnosti - 5 000 Kč jednorázově (pokud se nezkrátí doba splatnosti, tak je to zdarma)

GE Money Bank

Americká hypotéka, Hypoteční úvěr doplňkový,
Expres půjčka,
Konsolidace půjček

0,5 %
1 %

  • max. 0,5 % z předčasně splacené části úvěru pro úvěry, kde doba mezi předčasným splacením a sjednanou dobou splatnosti úvěru je kratší než jeden rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč) 

  • max. 1 % z předčasně splacené části úvěru pro úvěry, kde doba mezi předčasným splacením a sjednanou dobou splatnosti úvěru je delší než jeden rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč) 

Hypoteční banka

Hypotéky 

5 %,
1 %

  • 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za 2 roky před koncem fixace)

  • 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • Celkový objem takto sjednaných mimořádných splátek nesmí překročit 50 % sjednané výše úvěru

Hypoteční banka

Americká hypotéka

1 %,
0,5 %

  • 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru kratší než 1 rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč) 

Komerční banka

Hypotéky

individuálně

  • předčasné splacení - viz. podmínky smlouvy (individuálně - až 25 %)

Komerční banka

Optimální půjčka,
Osobní úvěr,
Perfektní půjčka,
Premium půjčka,
Úvěr Garant,
Úvěr Gaudeamus,
Úvěr na notebook,
Úvěr na nemovitost

zdarma

 

LBBW Bank

Hypotéky

5 %

  • 5 % z předčasně splacené částky, minimálně 5 000 Kč

  • Americké hypotéky - 0,5 % z předčasně splacené částky v případě, kdy do konce splatnosti zbývá 1 rok a méně, 1 % z předčasně splacené částky v případě, kdy do konce splatnosti zbývá více než 1 rok

LBBW Bank

LBBW půjčka,
LBBW Multipůjčka

zdarma

 

mBank

mHypotéka Light neúčelová

0,
1 %

  • 0 Kč do výše 20 % nesplacené jistiny

  • max. 0,5 % / 1 % překračuje-li mimořádná splátka v jednom roce 20 % nesplacené jistiny / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

mBank

mHypotéka Light účelová

0,
3 %

  • 0 Kč do výše 20 % nesplacené jistiny

  • 3 % z objemu mimořádné splátky překračující 20 % nesplacené jistiny / 300 Kč (z 10 tis. Kč)

mBank

mPůjčka Plus

0,
20 Kč

  • 0 přes internetové bankovnictví

  • 20 přes operátora mLinky

Raiffeisenbank

Hypoteční úvěry

10 %

  • 10 % z objemu mimořádně splacené částky / 1000 Kč (z 10 tis. Kč)

  • možnost mimořádných "turbo" splátek bez sankce až do 25 % z výše nesplacené jistiny po každých 12 řádně uhrazených splátkách

Raiffeisenbank

Půjčka na kliknutí, Neúčelové hypoteční úvěry

1 %

  • max. 1 % (0,5 %) z výše mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

Raiffeisenbank

Rychlá půjčka,
Účelová půjčka

zdarma

 

UniCredit Bank

Hypoteční úvěry

min. 1 %

  • (Klientská sazba - Diskontní sazba), min. 1 % z částky mimořádné splátky za každý započatý rok do data refixu sazby / min. 200 Kč (z 10 tis. za 2 roky před koncem fixace) 

UniCredit Bank

Hypoteční úvěr Flexi,
Presto půjčka,
Studentská půjčka

zdarma

 

UniCredit Bank

Spotřebitelský úvěr

2 000 Kč

  • 2 000 Kč

Volksbank

Americká hypotéka, Spotřebitelský úvěr

0,5 %
1 %

  • 0,5 % z předčasně splacené částky - při zůstávající splatnosti úvěru do 1 roku / 50 Kč (z 10 tis. Kč)

  • 1 % z předčasně splacené částky - při zůstávající splatnosti úvěru nad 1 rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

Volksbank

Hypoteční úvěry

0,25 % za každý měsíc

  • 0,25 % z předčasně splacené částky za každý předčasně splacený měsíc zbývající do konce fixace úrokové sazby / 600 Kč (z 10 tis. za 2 roky před koncem fixace) 

Wüstenrot hypoteční banka

Hypotéka,
Hypotéka bez doložení příjmů,
Hypotéka na domácnost,
Hypotéka na pronájem,
Hypotéka Refin

10 %

  • 10 % z výše mimořádné splátky / 1 000 Kč (z 10 tis. Kč)

Wüstenrot hypoteční banka

Hypotéka na cokoliv

0,5 %
1 %

  • max. 1 % z výše mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč)

  • max. 0,5 % z výše mimořádné splátky, je-li splatnost splátky v termínu do jednoho roku před dnem konečné splatnosti úvěru / 50 Kč (z 10 tis. Kč)

(1) Pokud je poplatek vyjádřený v %, tak jde o % z výše předčasné splátky

Pozn: splátka v termínu změny fixace je až na výjimky zdarma , Zdroj: Scott & Rose

-Zdeněk Bubák | bankovnipoplatky.com

Kurzy

Kurzovní lístek: 24.1.2022 Exchange s.r.o.

EUR 24,380 24,480
USD 21,520 21,660
Kurzovní kalkulačka

Více měn / Porovnání kurzů bank / Europlatby zdarma

Nejnovější články