Kdy začnou banky "připisovat" záporné úroky na spořících účtech?

- Bankovní účty autor: Redakce NašePeníze.cz

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb?  

Znehodnocení koruny a její udržování „poblíž hladiny“ 27 Kč/EUR se promítlo nejen do zdražení dovolených. Jedním z efektů slabé měny jsou dlouhodobě nízké úrokové sazby v českých bankách. A zatímco lidé s hypotékami se radují u průměrné sazby 1,87 %, lidem s úsporami na spořicích účtech přibývají vrásky. Česká národní banka nízkými sazbami a měnovými intervencemi rozhýbává inflaci, a tak začínají reálné úroky klesat pod nulu – a úspory prodělávat. Hrozí i možnost záporných úrokových sazeb.

V současnosti nejvyšší úrokové sazby u spořicích účtů nabízí Raiffeisenbank. Až do 150 tis. Kč připíše 1,1 % p.a. Její hlavní nevýhodou ovšem zůstává, že ke spořicímu účtu musí klient otevřít i některý z běžných účtů. A ty jsou zadarmo pouze pro aktivní klienty. Neaktivní klient si připlatí, což setře výhodu úrokové sazby. Nad inflací 0,3 %[1] při základní úrokové sazbě zůstává dalších 6 bank. A nejlépe úročící banky své sazby dále snižovaly.

Sberbank nabízí nominální zhodnocení ve výši 0,53 % až do 300 tis. Kč. S touto sazbou je nepatrně před Airbank, ING Bank a Expobank s úročením 0,5 %. Sberbank a Airbank se přitom ještě před měsícem držely o 0,2 procentního bodu výše. Nad inflací i se základními sazbami zůstává ještě Česká spořitelna a Wüstenrot hypoteční banka s úrokem 0,4 %.

Záporné sazby se blíží…

Zřejmě nejsme daleko od doby, kdy bankám budou klienti platit za bezpečné uložení peněz. Např. Komerční banka u svého spořicího konta (!) snížila úročení již na 0,01 %, a pokud klient naspoří více než 30 mil. Kč, nedostane úrok žádný. A není v tom jediná. Nulový úrok svým klientům bez bonusové sazby s úsporou nad stanovený limit připíše i Airbank (nad 250 tis. Kč) a téměř nulový ve výši 0,01 % hned několik bank.

České banky zatím k záporným úrokům nepřistoupily. Nicméně u vyšších vkladů to není v dohledné době vyloučeno. A lidé budou pravděpodobně i pak jejich účty využívat.

Pokud potřebují likvidní prostředky (např. na nákup nemovitosti či jiný velký výdaj v blízké budoucnosti) nebo větší obnos získali (prodej nemovitosti, dědictví, výhra v loterii…), moc jiných možností jim nezbývá. Sice by mohli peníze držet v hotovosti, ale to s sebou nese také náklady (např. sejf a další zabezpečení domácnosti) a rizika (zejména krádeže, ale i požáru a jiných živelních událostí). Pár setinek až desetinek procent ročně proto rádi obětují.

Vyšší sazby za odměnu

Vyšší úrokové sazby nabízejí banky zpravidla jen jako benefit za využívání jiných služeb. U Airbank se klient může dostat na sazbu 1 % (do 250 tis. Kč), pokud 5krát v měsíci zaplatí platební kartou, u Equa Bank stačí zaplatit 3krát nebo mít příjem na účet HIT ve výši alespoň 10 tis. Kč a bonusová sazba se vyšplhá také na 1 % (do 250 tis. Kč) a u mBank klient za platby kartou v souhrnné výši alespoň 4 tis. Kč měsíčně získá bonusový úrok 0,8 % (do 100 tis. Kč).

Moneta Money Bank se s bonusem dostane na dnes konkurenceschopných 0,5 % p.a. Pro získání bonusu musí klientovi na účet přijít alespoň 7 tis. Kč v daném měsíci.

Řada bank si za vyšší úrok nechá zaplatit formou dražšího běžného účtu. Sberbank při souběžném vlastnictví běžného FÉR konta zvýší úrokovou sazbu o 0,3 p.b. a klient se tak dostane při vkladu do 300 tis. Kč až na 0,83 %. ZUNO Bank za účet Plus zvýší sazbu na 0,4 %.

Nováčky do svých řad chce získat ING Bank. Nabízí úročení 1 % do částky 400 tis. Kč… ale pouze na 3 měsíce, pak sazba opět klesá. Wüstenrot hypoteční banka naopak zvýhodňuje klienty, kteří u ní peníze nechají déle – a zafixují si je. Za každé 3 měsíce fixace zvýší základní úrokovou sazbu o 0,1 p.b. (maximálně o 0,4 p.b.), klient se tak může dostat až na úročení 0,8 %. A pokud potřebuje peníze dříve než předpokládal, tak přijde pouze o bonus.

Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů bez výpovědní doby

Banka

Název spořicího účtu

Sazba 25. 7. 2016

Změna od 13. 6. 2016

Limit

Air Bank

Spořicí účet

0,50%

 -0,2 p.b.

250 000 Kč

Česká spořitelna

Spoření ČS

0,40%

0

200 000 Kč

Československá obchodní banka

Spořicí účet

0,30%

0

250 000 Kč

Equa bank

Spořicí účet

0,30%

0

2 000 000 Kč

Fio banka

Spořicí účet Fio konto

0,15%

 -0,05 p.b.

není

Moneta Money Bank

Genius

0,10%

0

není

ING Bank

ING Konto

0,50%

0

400 000 Kč

Komerční banka

Spořicí konto Bonus

0,01%

 -0,01 p.b.

30 000 000 Kč

Expobank

Expo spořicí účet

0,50%

0

13 500 000 Kč

mBank

eMAX Plus

0,15%

0

není

Poštovní spořitelna

Era červené konto

0,30%

0

250 000 Kč

Raiffeisenbank

eKonto Flexi

1,10%

0

150 000 Kč

Sberbank

Fér spoření Plus

0,53%

 -0,2 p.b.

300 000 Kč

UniCredit Bank

Spořicí účet PRIMA

0,20%

0

500 000 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

Spořicí účet

0,40%

0

1 500 000 Kč

ZUNO Bank

Spoření

0,20%

 -0,1 p.b.

není

-Petr Zámečník | Více detailů na Investujeme.cz

Tagy: sporeni Spořicí účty zhodnocení záporné sazby

Zdroje: investujeme.cz