Vlna refixací, jakou Česko nezažilo

V příštích dvou letech se blíží historicky největší vlna změn hypotečních podmínek. Jen během roku 2026 čeká úprava sazeb úvěry v hodnotě 460 miliard korun, rok 2027 pak bude ještě silnější. Podle dat České národní banky tak zažijeme dopad, který tu dosud nebyl.

Nejvíce se změna dotkne lidí, kteří si mezi lety 2020 a 2022 sjednali hypotéky s úrokem kolem dvou procent. Jenže tyto zlaté časy už jsou pryč. Průměrná sazba refinancovaných hypoték podle Hypomonitoru České bankovní asociace v červenci činila 4,49 procenta – a to je pro domácnosti citelný rozdíl.

Modelový příklad mluví jasně: kdo měl při nízké sazbě splátku kolem 10 tisíc korun, nově zaplatí zhruba 13 700. V případě pětimilionové hypotéky na 30 let a pětiletou fixaci dokonce splátka vzroste z 18,5 tisíce na 25,6 tisíce korun. To je nárůst o sedm tisíc měsíčně – tedy peníze, které mohou zásadně změnit rodinný rozpočet.

Čekat na zázrak se nevyplatí

Experti varují: kdo má fixaci na spadnutí, neměl by vyčkávat. Naopak – vyplatí se jednat hned a tlačit na banku, aby nabídla co nejlepší podmínky. Doporučením je nová fixace na tři roky. V tom horizontu by se sazby mohly přece jen postupně snížit.

Jenže zázraky nikdo neslibuje. V posledních měsících sice úroky mírně klesaly, ale tento trend se zastavil. Splátka pětimilionové hypotéky byla v červenci o 750 korun nižší než půl roku předtím, jenže další snižování se už neočekává. Podle analytiků lze spoléhat jen na krátkodobé akční nabídky a konkurenční boj mezi bankami.

Hlavní ekonom Portu Jan Berka je skeptický: sazby kolem čtyř procent se podle něj letos ani příští rok rozhodně nedočkáme.

ČNB utahuje šrouby

Na vině je i politika České národní banky. Ta dala jasně najevo, že se základní úrokové sazby hýbat nebudou. Radní Jakub Seidler ve středečním rozhovoru potvrdil, že pokud má inflace zůstat kolem dvou procent, je nutné držet přísnější měnovou politiku.

Bankám tak neklesají náklady na peníze, a tudíž ani prostor pro zlevňování hypoték. Vše směřuje k tomu, že Češi si budou muset zvyknout na dražší bydlení a vyšší splátky.

Experti proto radí: vyjednávejte. S nabídkou od své banky obcházejte konkurenci, využívejte slevové akce a marketingové triky. V boji o klienty mohou banky občas povolit – a v dnešní situaci se každá ušetřená stokoruna počítá.