Kdysi fenomén, dnes přežitek

Ještě před pár lety si stavební spoření sjednával téměř každý. Před třemi roky šlo dokonce o půl milionu nových smluv. Jenže dnes? Od ledna do června přibylo podle ministerstva financí pouhých 187 tisíc nových smluv, což je meziročně méně než loni. Celkový počet uzavřených smluv spadl na 2,6 milionu – na začátku roku 2022 jich přitom bylo o 600 tisíc víc. A když se vrátíme dvacet let zpátky, mluvíme o propadu ze šesti milionů.

Hlavním viníkem je drastické zkrácení státní podpory. Z původních 4500 korun se během let smrskla na dva tisíce a nakonec na pouhou tisícovku ročně. „Produkt je prakticky mrtvý. Už ani Asociace českých stavebních spořitelen neaktualizuje statistiky,“ tvrdí finanční poradce Lukáš Urbánek z Partners.

Lidé nechtějí čekat šest let

Problémem je i vázací doba. Peníze zůstávají zamčené na šest let a odměna za tuto trpělivost je dnes mizivá. Výnosy bez státní podpory totiž hravě překonají běžné spořicí účty, kde má člověk své peníze kdykoli k dispozici. A i tyto účty mají problém – inflaci prostě dlouhodobě neporazí.

Spořitelny se snaží lákat na různé bonusy, často ale s komplikovanými podmínkami. Určitý smysl má podle odborníků stavební spoření už jen tehdy, pokud člověk plánuje rekonstrukci a využije navázané úvěry, například v kombinaci s dotačními programy typu „Oprav dům po babičce“ nebo „Nová zelená úsporám“.

Jenže i tady platí tvrdá realita: systém je uzavřený. Pokud lidé přestanou spořit, nebude z čeho poskytovat výhodnější úvěry. Už teď klesl počet úvěrů a překlenovacích půjček na nejnižší hodnotu za poslední dekádu.

Rodiče obracejí list, poplatky odrazují

Tradice zakládání stavebního spoření dětem mizí. Zatímco dvě třetiny dnešních rodičů ho sami kdysi dostali, svým potomkům ho sjednává už jen čtvrtina z nich – a polovina těchto rodičů plánuje smlouvu předčasně ukončit.

Nepomáhá ani poplatková politika. Například ČSOB Stavební spořitelna účtuje 360 korun ročně jen za vedení účtu a správní poplatky letos ještě zvýšila. V době, kdy existují levnější a výnosnější alternativy, je to pro klienty těžko stravitelné.

Podle finanční expertky Evy Hlavsové z Direct Fondee lidé hledají nové cesty: „Státní příspěvek je zanedbatelný, úroky směšné a konkurence moderních investičních produktů je obrovská. Češi si zvykli investovat, i když konzervativně. Stavební spoření už nedává smysl.“

Stavební spoření tak ztratilo punc jistoty a výhodnosti. Z produktu, který generacím Čechů pomáhal k vlastnímu bydlení, se stává relikt minulosti. A zdá se, že návrat na výsluní už je vyloučený.