15. 6. 2016 00:06 - Bankovní účty
Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu?
zdroj: freeimages.com
Spořicí účty patří mezi nejvíce využívané způsoby spoření v Česku. Na netermínovaných vkladech mimo běžné účty leží přes 450 mld. Kč. A tyto peníze střadatelů se zhodnocují stále pomalejším tempem. Jedinou záchranou pro nízké zhodnocení je minimální inflace. Cenová hladina v květnu 2016 stoupla meziročně jen o 0,1 % a průměrná změna cenové hladiny za posledních 12 měsíců dosáhla 0,4 %. Řada spořicích účtů ovšem nenabízí ani takovéto úroky a peníze tak reálně prodělávají.
Úrokové sazby spořicích účtů zřejmě hned tak neporostou. Česká národní banka (ČNB) stále drží svůj kurzový závazek vůči euru „poblíž hranice“ 27 Kč/EUR a čas od času se nechá slyšet, že možná bude třeba korunu oslabit ještě více. A to přesto, že se blíží očekávaný termín ukončení měnových intervencí – který byl již několikrát posunut, aktuálně k polovině příštího roku. Navíc ani nastávající guvernér ČNB Jiří Rusnok nemíní od oslabování koruny ustoupit a v rámci „hladkého přistání“ po ukončení intervencí nevylučuje ani záporné úrokové sazby.
Domácnosti v bankách drží přibližně 1,4 bil. Kč. S těmi mohou banky počítat a tyto peníze mohou bez starostí půjčovat. Ovšem další peníze do České republiky přitékají ze zahraničí. A čím je česká koruna slabší, tím více přitékají. Je přeci rozdíl, když za 1 mld. EUR připluje 27 mld. Kč místo 25 mld. Kč.
Umělé oslabení koruny, za kterým stojí Česká národní banka svými intervencemi (rozumějte nákupy deviz na měnových trzích) navíc vyvolává očekávání, že po ukončení intervencí koruna opět posílí. To láká k nákupu české koruny mezinárodní spekulanty. Vždyť dnes mohou očekávat, že za rok se koruna vrátí poblíž kurzu 25 Kč/EUR a z 27 mld. Kč budou mít 1,08 mld. EUR – tedy 8% výnos jen na měnovém pohybu. Ostatně proto také jim již nevadí, že na úrocích v bankách dostanou prakticky nulové zhodnocení. To ale dostanou i čeští střadatelé.
Příliv zahraničního kapitálu je vyvažován tiskem nových korun. Do ekonomiky se dostává více peněz, což by mělo zvýšit cenovou hladinu – lidé za nízké úroky nebudou spořit, ale začnou nakupovat, více peněz v ekonomice znamená navíc více peněz na nákupy a vyšší poptávka má dopomoci k vyšší inflaci. A o to nyní ČNB jde.
Nadbytek peněz v ekonomice vede banky k půjčování peněz. Lidí a firem, kteří by si ale chtěli půjčit, není dostatek. A tak přebytečné peníze leží v bankách a nikdo o ně nestojí. Banky sice stále chtějí mít hodně klientů, jejich preferencí jsou ale klienti na běžných (neúročených) účtech a s minimálními úsporami na spořicích účtech. A jsou-li ochotni ještě čerpat úvěr, tím lépe.
Výsledkem je další pokles úrokových sazeb. Od poloviny února, tedy přibližně za 4 měsíce, nesnížily úrokové sazby jen tři banky – a to ty, které mají úroky spořicích účtů již na dně.
Základní úrokovou sazbu spořicího účtu nad 1 % v současnosti drží pouze Raiffeisenbank (1,1 %), kde je ale podmínkou vedení běžného účtu, a pokud klientovi nechodí na účet dostatečný objem peněz či nečerpá dostatek úvěrů, zaplatí více, než kolik vydělá.
Na 1% úrok se dostanou ještě aktivní klienti Airbank. Musí v měsíci alespoň 5× zaplatit platební kartou. Obdobně Equa Bank nabízí u svého Spořicího účtu HIT úročení až 1 %, pokud klient v měsíci zaplatí alespoň 3× platební kartou nebo mu na účet přijde alespoň 10 tis. Kč.
U Sberbank se klient dostane při vlastnictví FÉR konta Aktiv nebo Optimal na 1,03 %. V takovém případě ale musí platit buď 99 Kč (199 Kč) měsíčně, nebo mít příjem na účet alespoň 15 tis. Kč (25 tis. Kč) měsíčně, případně u varianty Optimal mít nastřádáno na depozitních produktech alespoň 1 mil. Kč.
Na první pohled lákavou nabídku přináší Poštovní spořitelna (Era), která úročí Spořicí účet Duo Profit Plus 1,3 %. Jenže pouze v částce od 30 tis. Kč a jen na jeden rok, navíc musí stejnou částku investovat do „vybraných podílových fondů“. V každém jiném případě klesá úročení na 0,1 %.
Přestože jsou úrokové sazby spořicích účtů extrémně nízké, banky platí klientům víc, než za kolik by si půjčily na mezibankovním trhu. To ukazuje PRIBOR – pražská mezibankovní průměrná úroková sazba:
Pokud si jedna banka od jiné půjčí peníze na 1 měsíc, zaplatí v průměru 0,2 % p.a. Pokud si banka půjčí od klienta, na spořicím účtu většina bank zaplatí více. Z toho může klient odvodit, nakolik si ho jeho banka váží – a především, jakou má pro banku hodnotu.
Tabulka: Úrokové sazby spořicích účtů bez výpovědní doby
Banka |
Název spořicího účtu |
Sazba 13. 6. 2016 |
Změna od 17. 2. 2016 |
Limit |
Air Bank |
Spořicí účet |
0,70% |
-0,2 p.b. |
250 000 Kč |
Česká spořitelna |
Spoření ČS |
0,40% |
0 |
200 000 Kč |
Československá obchodní banka |
Spořicí účet |
0,30% |
-0,05 p.b. |
250 000 Kč |
Equa bank |
Spořicí účet |
0,30% |
-0,5 p.b. |
2 000 000 Kč |
Fio banka |
Spořicí účet Fio konto |
0,20% |
-0,1 p.b. |
není |
Moneta Money Bank |
Genius |
0,10% |
0 |
není |
ING Bank |
ING Konto |
0,50% |
-0,2 p.b. |
400 000 Kč |
Komerční banka |
Spořicí konto Bonus |
0,02% |
0 |
30 000 000 Kč |
Expobank |
Expo spořicí účet |
0,50% |
-0,4 p.b. |
13 500 000 Kč |
mBank |
eMAX Plus |
0,15% |
-0,05 p.b. |
není |
Poštovní spořitelna |
Era červené konto |
0,30% |
-0,05 p.b. |
250 000 Kč |
Raiffeisenbank |
eKonto Flexi |
1,10% |
-0,2 p.b. |
150 000 Kč |
Sberbank |
Fér spoření Plus |
0,73% |
-0,2 p.b. |
300 000 Kč |
UniCredit Bank |
Spořicí účet PRIMA |
0,20% |
-0,1 p.b. |
500 000 Kč |
Wüstenrot hypoteční banka |
Spořicí účet |
0,40% |
-0,2 p.b. |
1 500 000 Kč |
ZUNO Bank |
Spoření |
0,30% |
-0,2 p.b. |
není |
Poznámky:
Zdroj: Internetové stránky bank
Tagy: úroky sporeni Spořicí účty zhodnocení
Zdroje: investujeme.cz
21. 11. 2020 21:52 - Spotřebitelé - 0
Pěstitelé vánočních stromků začínají řezat jedle, smrky a borovice na prodej. Ten by měl začít bez ohledu na vládní omezení tradičně začátkem prosince. Letos se prý můžeme těšit na hezčí a zelenější stromky. více
13. 11. 2020 14:39 - Spotřebitelé - 0
Odpovědnost za správnost a pravdivost informací ve své nabídce nesou i cestovní agentury, které zájezdy zprostředkovávají. Rozhodl o tom Nejvyšší správní soud. více
28. 2. 2020 00:05 - Bydlení - 0
Mladí to s pořízením vlastního bydlení nemají jednoduché. Aby získali hypotéku v bance, musí mít alespoň něco našetřeno. Když nejsou úspory, pomáhá rodina nebo další úvěry. Pomocnou ruku ale podávají i banky nebo stát. více
27. 2. 2020 00:05 - Ekonomika - 0
Americký ekonom libanonského původu Nassim Nicholas Taleb proslul před několika lety knihou Černá labuť, kde popsal následky neočekávatelných a nepředpověditelných událostí na svět a ekonomiku zvláště. My víme, že nebyl první. více
poslední komentáře | vstup do diskuze (celkem 0 příspěvků)